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企業(yè)信貸需求加速回暖 業(yè)界建言進一步降低小微企業(yè)融資成本

發(fā)表日期：2023/2/3 9:20:25　證券日報

近期，多家上市銀行表示，目前企業(yè)貸款同比大幅多增，信貸需求回暖，預計2023年整體信貸需求將明顯改善。

1月30日，國務院總理李克強到人民銀行、外匯管理局考察時表示，“要深入落實穩(wěn)經濟一攬子政策和接續(xù)措施，加大金融對擴大消費和有效投資、優(yōu)化結構的支持，改善民營經濟和中小微企業(yè)融資環(huán)境”。

“近年來我國在小微企業(yè)等實體經濟薄弱環(huán)節(jié)擴大融資覆蓋面，融資成本大幅改善，但小微企業(yè)、個體工商戶數量眾多，國內金融服務仍有很大改善空間?！惫獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華對記者表示。

下一步，如何有效滿足小微企業(yè)融資需求備受關注。中信證券***經濟學家明明表示，一是積極開發(fā)建設數字金融平臺，實現數據整合共享，加快稅務、海關等單位與金融機構信息聯通，緩解金融服務信息不對稱問題；二是在供應鏈融資新模式下，銀行可以依托供應鏈的核心企業(yè)開展綜合金融服務，切實服務供應鏈上的中小微企業(yè)；三是完善多層次的金融體系，中小銀行、消費金融公司等差異化競爭，拓展金融服務市場，滿足個性化金融服務需求。除了商業(yè)銀行以外，還可以引導其他金融機構積極探索跨周期投資模式，踐行價值投資、***投資和長期投資理念，對實體經濟提供支持。

銀行***度發(fā)力小微業(yè)務

2022年我國金融體系運行平穩(wěn)，金融為實體經濟提供了更有力、更高質量的支持。在一系列政策措施的引導下，實體經濟綜合融資成本明顯下行。

過去五年普惠小微貸款余額年均增長24%，去年企業(yè)貸款平均利率較五年前下降1個百分點。1月13日，人民銀行副行長宣昌能表示，我國貸款市場報價利率改革紅利持續(xù)釋放，全年1年期LPR和5年期LPR分別下降15個基點和35個基點。2022年新發(fā)放企業(yè)貸款加權平均利率為4.17%，比上年低34個基點。

多家上市銀行近期表示，企業(yè)信貸需求回暖，小微企業(yè)貸款投放良好。還有部分銀行表示，貸款利率方面將延續(xù)去年的定價策略，并通過調整組織架構等方式加大對小微企業(yè)的支持力度，發(fā)力小微業(yè)務。

從信貸需求來看，瑞豐銀行在1月19日接受機構調研時表示，截至目前，企業(yè)貸款大幅同比多增，居民信貸需求逐步回暖。隨著疫情防控政策優(yōu)化，春節(jié)期間出行、餐飲等數據向好，加上房地產政策的調整，預計居民信貸需求逐步釋放，2023年整體信貸需求將明顯改善。

金融服務仍有改善空間

當前，部分中小微企業(yè)融資還面臨痛點和難點。明明對記者表示，由于部分中小微企業(yè)、個體工商戶等主體缺乏較完善的管理及財務制度，真實經營情況難以核實，并且缺少資產抵押擔保，在融資方面存在一些困難。

多位接受《證券日報》記者采訪的專家表示，未來金融機構要持續(xù)提升經營和風控能力，降低小微企業(yè)融資成本，滿足其融資需求。

如何有的放矢優(yōu)化金融服務，為企業(yè)發(fā)展注入強勁動力？周茂華表示，一方面，要推動金融機構綜合負債成本穩(wěn)中有降，貨幣政策適度加力（總量+結構工具），強化監(jiān)管維護存款市場正常秩序；引導金融機構挖掘LPR改革潛力，合理讓利實體經濟，尤其加大對中小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的支持力度；保持市場流動性合理充裕。另一方面，要落實好財政支持政策，通過減稅降費、財政貼息等方式有效緩解企業(yè)財務負擔；多部門要配合落實好保供穩(wěn)價“組合拳”，保障能源、原材料等商品充足供應，有效緩解企業(yè)投入成本壓力；合理加大物流交通等行業(yè)紓困支持力度，有效降低物流倉儲等方面成本。

中國銀行研究院研究員梁斯表示，2022年三季度末，金融機構貸款加權利率、一般貸款、企業(yè)貸款利率已分別降至4.34%、4.65%和4%?？紤]到穩(wěn)增長仍是經濟工作的重點，人民銀行傳達學習中央經濟工作會議精神時也提出“推動企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降”，加之2023年美聯儲加息節(jié)奏大概率放緩，外部壓力有所緩解，可適度調降MLF、LPR等，引導信貸利率下行，繼續(xù)降低企業(yè)綜合融資成本，增強企業(yè)經營活力。（證券日報 蘇向杲 楊 潔）