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中國銀保監(jiān)會(huì)：監(jiān)管政策靠前發(fā)力 堅(jiān)決穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤

發(fā)表日期：2022/5/10 9:05:31　經(jīng)濟(jì)日報(bào)

當(dāng)前金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的整體情況如何，面臨哪些困難？銀保監(jiān)會(huì)在助企紓困、應(yīng)變克難方面有哪些具體舉措？如何應(yīng)對(duì)和防范外部環(huán)境變化可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)？記者就此采訪了中國銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤。

記者：當(dāng)前，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況如何？

梁濤：近年來，新冠肺炎疫情反復(fù)，國際形勢復(fù)雜多變，銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，出臺(tái)了很多支持政策和措施。比如，為中小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)實(shí)施延期還本付息超過6.6萬億元，大大緩解了企業(yè)的流動(dòng)性困難。今年，我們保持政策的連續(xù)性穩(wěn)定性，繼續(xù)提出普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”要求和首貸戶目標(biāo)，推動(dòng)制造業(yè)中長期貸款繼續(xù)保持較快增長，引導(dǎo)做好延期還本付息政策接續(xù)等，取得了一些成效。

一季度，境內(nèi)各項(xiàng)貸款新增8.6萬億元，同比多增4455億元。制造業(yè)貸款新增1.8萬億元，為去年同期增量的1.7倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額20.6萬億元，同比增長22.6%。在降低企業(yè)融資成本方面，一季度新發(fā)放的企業(yè)類貸款和普惠型小微企業(yè)貸款利率較年初均下降0.2個(gè)百分點(diǎn)以上。

同時(shí)，我們也注意到，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是助企紓困方面，存在不少困難：新冠肺炎疫情加劇了經(jīng)濟(jì)下行壓力，許多企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境甚至停頓，融資以維持現(xiàn)有流動(dòng)性為主，新增或擴(kuò)大融資意向不強(qiáng)，有效融資需求明顯萎縮。一些受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)的不良貸款反彈壓力較大。

對(duì)此，我們正聯(lián)合有關(guān)部門積極商討對(duì)策。下一步，我們將引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)抓緊落實(shí)已確定的各項(xiàng)金融政策，增加和改善金融供給，鼓勵(lì)撥備水平較高的大型銀行及其他優(yōu)質(zhì)上市銀行有序降低撥備覆蓋率，釋放更多信貸資源。此外，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長期投資優(yōu)勢，有針對(duì)性地解決好“長錢短配”問題，進(jìn)一步壓縮非標(biāo)資產(chǎn)比例；建立健全保險(xiǎn)資金長周期考核機(jī)制，豐富保險(xiǎn)資金參與資本市場投資渠道，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資管公司加大組合類保險(xiǎn)資管產(chǎn)品發(fā)行力度，引導(dǎo)更多資金配置權(quán)益類資產(chǎn)。

記者：銀保監(jiān)會(huì)在助企紓困、應(yīng)變克難方面有哪些支持舉措？

梁濤：下一步，我們將深入貫徹落實(shí)“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的部署要求，堅(jiān)定信心、攻堅(jiān)克難、主動(dòng)作為，以超預(yù)期的力度抓好各項(xiàng)工作落實(shí)，確保黨中央大政方針在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)落實(shí)到位。重點(diǎn)有以下幾個(gè)方面：

一是加大對(duì)小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興的貸款支持力度。發(fā)揮監(jiān)管逆周期調(diào)節(jié)作用，在過去幾年普惠型小微企業(yè)貸款增長迅速的基礎(chǔ)上，繼續(xù)明確普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”目標(biāo)，其中今年國有大型銀行新增普惠型小微企業(yè)貸款要達(dá)到1.6萬億元，城市商業(yè)銀行明顯提升普惠型小微企業(yè)貸款占比。大力推動(dòng)加強(qiáng)信用信息共享，引導(dǎo)銀行提高小微企業(yè)貸款中首貸和信用貸占比，繼續(xù)降低貸款利率。加強(qiáng)新市民金融服務(wù)，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)、購房安居、教育培訓(xùn)、醫(yī)療和養(yǎng)老保障等方面的信貸支持和保險(xiǎn)保障。確保涉農(nóng)信貸穩(wěn)定增長，積極發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的首貸、信用貸。要求銀行向產(chǎn)糧大縣和160個(gè)國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣傾斜信貸資源，牢牢守住保障國家糧食安全和不發(fā)生規(guī)模性返貧底線。

二是幫助困難行業(yè)渡過難關(guān)。引導(dǎo)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)受疫情影響比較嚴(yán)重的行業(yè)，在市場化原則下主動(dòng)做好貸款授信、保險(xiǎn)理賠等服務(wù)，加大對(duì)困難行業(yè)的金融資源傾斜力度。要求銀行不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，對(duì)符合條件的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶合理續(xù)貸、展期、調(diào)整還款安排，不影響征信記錄，并免收罰息。引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為企業(yè)因疫情原因停工停產(chǎn)造成的財(cái)產(chǎn)損失、營業(yè)中斷造成的利潤損失等提供保險(xiǎn)保障。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為貨運(yùn)物流保通保暢提供有力支持，對(duì)承擔(dān)疫情防控和應(yīng)急運(yùn)輸任務(wù)較重的交通運(yùn)輸企業(yè)提供靈活便捷的“綠色通道”服務(wù)，合理調(diào)整貨車司機(jī)汽車貸款、個(gè)人住房按揭等還款安排。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極發(fā)展貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、道路貨物運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為物流業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

三是加強(qiáng)對(duì)受疫情影響重點(diǎn)地區(qū)的金融服務(wù)保障。對(duì)于受疫情影響較為嚴(yán)重的地區(qū)，如上海、吉林等地，我們結(jié)合當(dāng)?shù)匾咔榉揽匾蠛鸵咔樾蝿葑兓?，指?dǎo)當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局加強(qiáng)與地方政府部門的溝通協(xié)作，因地制宜出臺(tái)更有針對(duì)性的助企紓困舉措，協(xié)調(diào)解決當(dāng)?shù)匦袠I(yè)、企業(yè)和群眾反映的突出問題。引導(dǎo)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)下沉服務(wù)，通過互聯(lián)網(wǎng)、電話熱線等多方面的渠道，積極了解民生訴求，及時(shí)跟進(jìn)回應(yīng)，全力保障金融服務(wù)暢通，支持力度不減。

記者：當(dāng)前受俄烏沖突、美聯(lián)儲(chǔ)加息、疫情反復(fù)等因素影響，內(nèi)外部環(huán)境更趨嚴(yán)峻復(fù)雜。這對(duì)我國經(jīng)濟(jì)和金融行業(yè)將帶來什么影響？如何應(yīng)對(duì)和防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)？

梁濤：當(dāng)前國際形勢充滿不確定性，全球尚未走出疫情陰霾，復(fù)雜嚴(yán)峻的外部環(huán)境會(huì)對(duì)我國經(jīng)濟(jì)金融造成一定不利影響：歐美發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的緊縮政策，可能對(duì)我國跨境資本流動(dòng)和人民幣匯率形成一定壓力，資本密集型行業(yè)、高杠桿金融企業(yè)的融資成本將有所上升；俄烏沖突、疫情反復(fù)等因素會(huì)在一定程度上推升我國進(jìn)口原材料價(jià)格、加大外部需求的不確定性，對(duì)中小微企業(yè)產(chǎn)生壓力。所以，金融體系安全穩(wěn)健運(yùn)行對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤、暢通經(jīng)濟(jì)循環(huán)至關(guān)重要。

我國經(jīng)濟(jì)基本面良好，經(jīng)濟(jì)韌性較強(qiáng)，內(nèi)生增長潛力巨大，長期向好的局面不會(huì)改變。從一季度情況看，我國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)保持穩(wěn)健運(yùn)行，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。銀行業(yè)不良貸款率1.79%，保持合理水平，銀行機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，一季度共處置近6000億元；銀行業(yè)撥備余額7.3萬億元，商業(yè)銀行資本凈額28.3萬億元，資本充足率15%。保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率都保持較高水平。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)。

同時(shí)，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)處于可控水平。房地產(chǎn)信貸投放總體穩(wěn)定，房企開發(fā)貸款連續(xù)3個(gè)月環(huán)比正增長，有效滿足房地產(chǎn)合理融資需求。房地產(chǎn)貸款不良率明顯低于全部貸款，風(fēng)險(xiǎn)整體可控。普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)增量、擴(kuò)面、降價(jià)，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也得到較好控制。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，監(jiān)管政策靠前發(fā)力，有效穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，助力資本市場健康發(fā)展。

一是繼續(xù)加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度。針對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的堵點(diǎn)，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了一系列政策文件，從服務(wù)***推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、強(qiáng)化支持小微企業(yè)發(fā)展、加強(qiáng)“新市民”金融服務(wù)、支持貨運(yùn)物流保通保暢、助力公路交通高質(zhì)量發(fā)展等方面發(fā)力，進(jìn)一步增強(qiáng)融資供給。后續(xù)將抓緊落實(shí)已出臺(tái)政策，積極研究新政策，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤。

二是堅(jiān)決有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)研判，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，有效應(yīng)對(duì)國際經(jīng)濟(jì)金融形勢變化的沖擊。抓緊研究完善相關(guān)法規(guī)和機(jī)制安排，進(jìn)一步充實(shí)金融穩(wěn)定保障基金，發(fā)揮保險(xiǎn)保障基金和信托業(yè)保障基金在風(fēng)險(xiǎn)處置中的積極作用，筑牢織密金融安全網(wǎng)。

三是積極推動(dòng)資本市場長期健康穩(wěn)定發(fā)展。指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極探索跨周期投資模式，踐行價(jià)值投資、***投資和長期投資理念。發(fā)揮保險(xiǎn)資金長期投資優(yōu)勢，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將更多資金配置于權(quán)益類資產(chǎn)。擴(kuò)大專屬商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品試點(diǎn)，持續(xù)培育壯大商業(yè)養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍。（經(jīng)濟(jì)日報(bào)）